VL-Sparen mit ETFs – Dein umfassender Guide zur finanziellen Freiheit

VL-Sparen mit ETFs bietet dir die ideale Möglichkeit, dein Vermögen langfristig aufzubauen – und das mit Unterstützung deines Arbeitgebers und des Staates. Dabei ist das easyfolio 70 Portfolio besonders attraktiv. Es investiert 70% in Aktien und 30% in Anleihen, was eine gute Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit bietet. Durch regelmäßige Beiträge kannst du von der Wertentwicklung an den Märkten profitieren und gleichzeitig die Arbeitnehmersparzulage nutzen.

Warum das easyfolio 70 ideal für VL-Sparen ist:

Das easyfolio 70 Portfolio ist eine ausgezeichnete Wahl für VL-Sparer, die langfristig eine ausgewogene Anlagestrategie verfolgen möchten. Mit seiner breiten Diversifikation in Aktien und Anleihen reduziert es das Risiko und bietet dennoch eine starke Renditechance. In Kombination mit den vermögenswirksamen Leistungen (VL) und staatlichen Förderungen maximierst du nicht nur deine Sparleistung, sondern kannst auch langfristig ein stabiles finanzielles Polster aufbauen.

1. Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind zusätzliche finanzielle Beiträge, die dein Arbeitgeber leistet, um dich beim Vermögensaufbau zu unterstützen. Diese Zahlungen sind oft in deinem Arbeitsvertrag verankert, aber nicht jeder Arbeitnehmer nutzt sie. Das Geld wird in spezielle Sparprodukte investiert, mit dem Ziel, dir langfristig eine stabile finanzielle Grundlage zu bieten.

Wer hat Anspruch auf VL?

Arbeitnehmer, Beamte, Auszubildende, Richter und Soldaten haben Anspruch auf VL. Wenn du nicht sicher bist, ob dein Arbeitgeber diese Leistung anbietet, frag am besten direkt in der Personalabteilung nach. Es lohnt sich, denn VL sind bares Geld, das du nicht ungenutzt lassen solltest.

2. So funktioniert VL-Sparen mit ETFs

VL-Zahlungen können in verschiedene Anlageprodukte investiert werden, wie beispielsweise Bausparverträge, Banksparpläne oder – besonders interessant – ETF-Sparpläne. Dein Arbeitgeber überweist monatlich den vereinbarten Betrag (bis zu 40 Euro) in dein VL-Depot, und du lässt dein Geld über sechs Jahre hinweg wachsen.

Ablauf eines VL-Vertrags:

• Sparphase: Die ersten sechs Jahre lang werden die monatlichen VL-Beiträge eingezahlt. Dieser Zeitraum ist festgelegt und kann nicht verkürzt werden.
• Ruhephase: Nach Ablauf der sechs Jahre wird das Geld ein Jahr lang „geparkt“. Du kannst während dieser Zeit nicht darüber verfügen, aber es kann weiter Renditen erwirtschaften.
• Freie Verfügung: Nach insgesamt sieben Jahren kannst du das angesparte Kapital samt Rendite frei verwenden oder erneut anlegen.

3. Warum ETFs für VL-Sparen ideal sind

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der einen Index abbildet, wie etwa den DAX oder den MSCI World. Das bedeutet, dass dein Geld breit gestreut in viele verschiedene Unternehmen investiert wird. Im Vergleich zu herkömmlichen Sparprodukten bieten ETFs langfristig bessere Renditechancen und sind zudem kostengünstig.

Vorteile von ETFs:

• Breite Diversifikation: Du investierst in eine Vielzahl von Unternehmen aus verschiedenen Branchen und Ländern, was das Risiko verteilt.
• Niedrige Kosten: ETFs haben im Vergleich zu aktiv verwalteten Fonds geringe Gebühren, was deine Nettorendite steigert.
• Langfristiges Wachstumspotenzial: Historisch gesehen bieten Aktien-ETFs langfristig attraktive Renditen, besonders bei einer Anlagedauer von mehr als fünf Jahren.

Warum sich ETFs für VL eignen:

Ein ETF-Sparplan passt perfekt zu den sechs Jahren Einzahlungszeit eines VL-Vertrags. Durch regelmäßige Einzahlungen profitierst du vom sogenannten Cost-Averaging-Effekt, der das Risiko von Kursschwankungen minimiert. Über die Jahre hinweg kannst du so ein beachtliches Vermögen aufbauen, das auch nach Ablauf der sieben Jahre weiter wachsen kann.

4. Die Bedeutung staatlicher Förderungen für dein VL-Sparen mit ETFs

Ein besonders lohnender Aspekt beim VL-Sparen mit ETFs ist die staatliche Förderung, die deine Sparrate effektiv erhöht und dir hilft, schneller Vermögen aufzubauen. Besonders hervorzuheben ist die Arbeitnehmersparzulage, die 20% der VL-Beiträge beträgt und bis zu 80 Euro jährlich ausmachen kann. Diese Förderung erhalten Arbeitnehmer mit einem zu versteuernden Einkommen von bis zu 20.000 Euro (bzw. 40.000 Euro bei Verheirateten). Dadurch erhältst du eine erhebliche Aufstockung deiner Einzahlungen und kannst dein Vermögen schneller vergrößern.

Warum ist das so wertvoll?

Die staatliche Förderung sorgt dafür, dass du schneller und effizienter Vermögen aufbauen kannst, ohne dass du dein eigenes Kapital erheblich erhöhen musst. Stell dir vor, dein Arbeitgeber zahlt die vollen 40 Euro monatlich in deinen VL-Sparplan ein – das bedeutet, du erhältst über sechs Jahre hinweg zusätzliche 2.880 Euro. Mit der Arbeitnehmersparzulage kann dieser Betrag durch den staatlichen Zuschuss weiter anwachsen.

Gerade für Anleger mit einem mittleren bis niedrigeren Einkommen ist dies ein signifikanter Vorteil, da sie durch diese Förderung effektiv einen „Bonus“ auf ihre Sparbeiträge erhalten. Der große Vorteil: Du musst keine zusätzlichen Beiträge leisten, sondern lediglich den Antrag über deine Steuererklärung einreichen.

Mit der Arbeitnehmersparzulage und weiteren möglichen Erträgen aus deinem ETF-Sparplan hast du nach sieben Jahren ein beachtliches Kapital, das du entweder entnehmen oder weiter investieren kannst.

5. Der easyfolio 70 als VL-Investment

Einer der besten ETF-Sparpläne für VL ist der easyfolio 70. Dieser Fonds investiert 70% in Aktien und 30% in Anleihen, was ihn ideal für Anleger macht, die eine ausgewogene Balance zwischen Risiko und Renditechance suchen.

Die Struktur des easyfolio 70:

• 70% Aktien: Diese Komponente sorgt für das Wachstumspotenzial des Fonds. Aktien haben historisch gesehen die höchsten Renditen, aber auch das größte Risiko.
• 30% Anleihen: Anleihen dienen der Stabilisierung des Portfolios. Sie sind weniger volatil als Aktien und bieten ein solides Gegengewicht.

Wertentwicklung des easyfolio 70:

In den letzten fünf Jahren hat der easyfolio 70 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5,2% erzielt (Stand 2023). Diese Zahl zeigt, dass sich eine Investition in diesen ETF-Sparplan langfristig lohnen kann, insbesondere wenn du die vollen sieben Jahre der VL-Einzahlung nutzt.

Natürlich gibt es keine Garantie für zukünftige Renditen, aber die historische Performance deutet darauf hin, dass der easyfolio 70 eine attraktive Wahl für VL-Investoren ist, die langfristig Vermögen aufbauen wollen.

6. So einfach ist die Beantragung des VL-Sparen mit ETFs

Die Einrichtung eines VL-Sparplans ist heutzutage einfach und unkompliziert online möglich. Hier sind die Schritte, die du befolgen musst:

1. Registrierung: Beginne mit der Registrierung bei einem Anbieter, der VL-fähige ETF-Sparpläne anbietet. Du gibst deine persönlichen Daten und die Informationen deines Arbeitgebers an.
2. Fonds wählen: Wähle einen ETF, der für VL zugelassen ist, wie den easyfolio 70. Viele Anbieter haben bereits vorselektierte Fonds, die du nutzen kannst.
3. Legitimation: Um deine Identität zu bestätigen, wirst du über einen Dienst wie die Deutsche Post weitergeleitet, wo du deine Identität online oder in einer Filiale bestätigst.
4. Einzahlung: Sobald dein VL-Sparplan eingerichtet ist, überweist dein Arbeitgeber monatlich den vereinbarten Betrag in dein Depot. Die Laufzeit beträgt sechs Jahre, gefolgt von einem Ruhejahr.
5. Verwendung: Nach sieben Jahren steht dir das angesparte Kapital samt Erträgen zur Verfügung. Du kannst es auszahlen lassen oder weiter investieren.